Структурирование личных активов и пассивов: сколько стоит инвестор

3 Likes Comment
Структуирование личных активов и пассивов

Активы и Пассивы

учет доходов и расходов, когда и кому он нужен

Активы и пассивы – две стороны бухгалтерского баланса. Ресурсы, которые несут потенциально экономическую выгоду, называют активами, а вот пассивы – совокупность всех обязательств. К первой категории можно отнести имущество фирмы, а ко второй – денежные средства, за счет которых такое имущество было сформировано.

Если перенести эту терминологию в нашу сферу интересов, это позволит на сегодня узнать сумму капитала, то есть сколько вы стоите, как человек или инвестор. Но только в нашем случае активы – это то, что у вас есть, а пассивы – то, что вы должны.

Зачем нужно структурировать свои активы

Ответьте на простой вопрос, сколько у вас денег? А сколько активов и пассивов? Какие у вас источники дохода, и на сколько разумно вы ими пользуетесь? Кто может ответить? А ведь, чтобы жить хорошо, и быть финансово независимым, необходимо задать такие вопросы себе в первую очередь.

Tecn

Чтобы понять, как разрешить проблемы с деньгами, важно знать свое финансовое положение, и без отчета об активах и пассивах с анализом не справиться. Многие люди скажут, что им это понятно, но на самом деле это не так. И лишь единицы могут определить сумму своих реальных активов.

✔ Пример. Предприниматель из Москвы, приехавшая из российского региона, обратилась к финансисту, чтобы он помог ей правильно распределить свои доходы, так как она по уши в долгах, хотя обладала недвижимостью, личным бизнесом, но до кучи собрать ничего не могла.

После составления отчета активов, она перезвонила и сказала, что забыла вписать пару гаражей в родном городе, которые просто стоят без дела. Дальше – больше. У нее было бизнес-помещение в новостройке, которое не сдается в аренду, так как без ремонта. Рыночная стоимость объекта недвижимость была приблизительно 50-70 тыс. долларов.

Tecn

Эксперт спросил у нее, какой доход они с мужем могли бы получать, если бы завершили оформление этого помещения и сдали его в аренду? Она ответила – 1500 долларов в месяц, как минимум. Следующий вопрос аналитика – как долго стоит это помещение без юридического оформления? Ответ – 2 года.

Незавидного финансового положения могло бы и не быть у предпринимателя, если бы она с мужем начала сдавать это помещение в аренду хотя бы год назад. Это позволило бы ей закрыть все свои финансовые проблемы, избавиться от долгов и начать инвестировать часть своего дохода.

Так что очень полезно знать все свои активы и их эффективность. Но давайте это делать с точки зрения Роберта Кийосаки. Он полагает, что актив – это то, что приносит вам реальные деньги. Пассив – то, что их отнимает. Запутаться легко. Люди считают квартиры и авто своими активами и… заблуждаются. Все это, приобретенные для личного пользования, нужно содержать. Они забирают деньги из кармана, поэтому являются пассивами.

Обратите внимание на то, что и карточный счет в банке, и наличные средства дома – это также активы. Они, как правило, не приносят доход (хотя по остатку на карте банки платят скромный процент). Но эти средства могут приносить доход, если их инвестировать, поэтому это – активы, которые инвестированы неэффективно.

В таблицу ваших активов внесите следующие колонки:

❖Название реального актива.
❖Текущую рыночную стоимость.
❖Доход, который приносит каждый из активов. По акциям все просто. Человек вложил в акции 8000 долларов год назад, а сейчас стоимость этих акций выросла до 10000. Значит, он получил 2000 долларов в год.
❖Доходность, полученная от каждого актива, выраженная в процентах. Просто делим цифру из третьей колонки (доход) на цифру из 2-й колонки (стоимость актива) и умножить на 100.

Последний пункт важен. Именно доходность от инвестирования показывает, насколько эффективно используется капитал.

Добавьте колонку «Другие активами». Это все имущество, которые не приносят доход, а наоборот – требуют дополнительных затрат. Это, как вы понимаете, и квартира (дом), и автомобиль, и дача и т.п. Ваша задача при анализе данного отчета состоит в том, чтобы определить, насколько хороша структура ваших активов.

Взгляните на заполненную таблицу. Последняя ячейка «Итого или Всего» показывает, каков ваш общий капитал. В эту общую стоимость включается сумма всех активов – и реальных, и других. Из суммы стоимости всех активов рассчитывается общий капитал человека или семьи. Или другими словами – сколько вы стоите.

Строим отчет о пассивах

Пассивы – это все то, что вы кому-то должны. Для начала это банковские кредиты, долги знакомым и родным. Построение этой сметы позволит спланировать движение ваших денег в будущем.
Процедура составления отчета по активам:

❖Название пассива.
❖Их размер.
❖Процент по кредитному договору.
❖Конечный срок оплаты по долгу.
❖Сумма по графику погашения.

Ситуацию с пассивами нужно рассматривать под микроскопом. Банковские кредиты могут привести к большим финансовым проблемам. В первую очередь это касается микрозаймов в МФО, потребительских кредитов в банке и пр. Они действительно очень опасны и могут привести любого человека к финансовой пропасти.

Высчитываем капитал

Чтобы развеять сомнения, что сумма ваших активов велика, судя по колонке «Другие активы», где у вас там и машина, и дача, и квартира, уточним, что для правильного расчета размера капитала из общей стоимости всех активов следует вычесть сумму всех пассивов. Вот тогда мы и получим точный размер капитала человека.
Формула простая:
К = А – П, где
 К – Ваш капитал
 А – Сумма всех активов
 П – Сумма всех пассивов

Бывает и такое, что капитал человека имеет отрицательное значение, т.е. пассивы человека больше, чем его активы. Если у вас именно такая ситуация, то стоит очень непростая первоначальная задача – в ближайшее время кардинально изменить финансовое положение и сделать свой капитал положительным. В противном случае вам грозит банкротство.

Почему реальные активы важнее обычных

Как правило, результат вычисления по данной формуле у большинства людей положительный за счет самого большого актива – квартиры (дома). Но квартира или дача – это не те активы, которые будут приносить в будущем пассивный доход. Поэтому рекомендуем в данную формулу вставлять только сумму реальных активов, а не всех активов. Ведь именно реальные активы являются тем капиталом, который будет в будущем приносить вам пассивный доход.

Если вам нужен пассивный доход в размере 1000 долларов в месяц, у вас должна быть сумма реальных активов в размере 240 000 долларов. И ежегодный отчет об активах и пассивах нужен прежде всего для того, чтобы вы видели и понимали, как вы движетесь к этой основной цели.

Именно так делается расчет капитала любого человека, в том числе и Билла Гейтса. Так что запишите все свои активы и пассивы. А затем посчитаете, сколько вы «стоите» с этой̆ точки зрения.

Tecn

You might like

Добавить комментарий