Расходы: какие бывают в семье

3 Likes Comment
контроль за расходами

Расходы, которые многие люди не то что не контролируют, но даже не группируют на категории.

Безусловно до тех пор пока ваши доходы превышают все затраты, беспокоиться не о чем. Однако, как это часто бывает, под соусом благополучия скрывается наращивание отрицательной маржи, о чём рекомендую почитать более подробно. Наступает переломный момент и семейный бюджет под давлением финансовых обязательств рушится. Сразу отмечу, что мне абсолютно всё равно сколько вы зарабатываете, в эту ловушку попадают люди с зарплатой в 15 000 и 150 000 и 1 500 000. Чем больше шкаф, тем громче он падает.

Сходить с ума и записывать каждый потраченный рубль я не советую, так как это приводит к неврозу. Да и сложно отследить потраченные 50-100 рублей на всякие мелочи, хотя именно в них и кроется причина всех бед. Тем не менее достаточно классифицировать свои денежные потоки и тогда семейный бюджет пойдёт в правильно русло. Используя правила финансовой грамотности, о чём я веду целую рубрику и тоже рекомендую ознакомиться, мы попробуем структурировать расходы. Они делятся на три типа – на себя, на активы, на государство.

Расходы семейного бюджета на себя

Получая любой доход его сразу же следует поделить на три группы и отложить. Финансовая грамотность учит нас тому, чтобы мы первым делом заплатили себе, на свои нужды, а уж потом разобрались с прочими обязательствами и хотелками. Эти три категории расходов являются строго обязательными. Если ваших доходов не хватает на их покрытие,то вам срочно необходимо сокращать бюджетные расходы, о чём я ещё скажу.

Карманные расходы

И так в графе на себя у нас остаются карманные расходы, это та сумма, которую вы тратите ежедневно на проезд, питание, базовые потребности. Метро+обед+покупка продуктов+оплата парковки, заправка бензином. Закрываем свои потребности. Если денег не хватает, то нужно думать о сокращении этих самых потребностей, иначе никак. В России к этом уне привыкли, но я хочу напомнить, что отказ в 1992 году от сокращения бюджетных расходов привёл к инфляции в 2 5000%, обесцениваю денег и последующему краху всей финансовой системы. Там тоже думали, что пронесёт, брали кредиты и даже умудрились создать финансовую пирамиду под названием ГКО 1998 года, почитайте, это увлекательно.

Финансовая подушка безопасности

Сюда же относится финансовая подушка безопасности, которую можно держать даже на банковском вкладе, но лучше найти карту с начислением процентов на остаток. Будьте осторожны, на многих из них существует ежемесячная плата за обслуживание, такие карты не подходят, это не выгодно. Размер финансовой подушки должен составлять минимум 6 месяцев, то есть накопленная сумма должна обеспечить привычный уровень жизни в течении полугода. До тех пор пока этой суммы у вас нет, с каждого дохода необходимо откладывать хотя бы по чуть-чуть.

Tecn

Интересный факт – более чем у 60% россиян нет накоплений на сумму 250 000 рублей и выше. В случае большого кризиса все эти люди останутся без средств к существованию и станут клиентами микрофинансовых организаций, либо встанут на преступный путь.

Планирование отдыха

Погреть ляшки на море бывает очень полезно. Да и весело это, чего уж греха таить. Только думать о подобных жизненных удовольствиях нужно заранее, поэтому с каждого полученного дохода необходимо совершать отчисления. Можно на банковский вклад, при планировании путешествий за границу я бы рассмотрел мультивалютный или вообще в валюте той страны, куда собираетесь поехать. В противном случае вы можете накопить к примеру 100 000 рублей, но из за смены курса, как в 2015, на отдых в США вам не хватит.

Развлечения и шопинг

Жить сидя в четырёх стенах и всю жизнь проходить в одних башмаках с дырявой подошвой, как-то глупо. Поэтому в категорию расходов на себя в обязательном порядке необходимо откладывать часть средств на эти цели. Эту сумму можно даже держать в наличных, положить под подушку или в носок. Всё как любят россияне. Так как период планирования здесь не превышает месяца, ничего страшного не произойдёт. Обычно эти деньги тратятся на походы в парк и кино с детьми, сладкую вату и конечно покупку новых сапогов. Носки, трусы, шляпу, всё что хотите. В пределах имеющихся финансов.

Tecn

Расходы семейного бюджета на активы

Этой категории расходов, как вы уже поняли, в половине российских семей вообще нет. Никто не понимает что это, для чего нужно и как покупать. Более подробно об этом я рассказал в своей книге “финансист комнатный”, повторяться не буду. На активы нужно откладывать как минимум 1 000 рублей, это та самая минимальная необходимость. Даже от 12 000 в месяц эту сумму можно отделить, жизнь глобально не измениться. Среди моих клиентов есть и такие, кто по 300 000 на активы через брокерский счет отправляет. Тут уж у кого какие возможности.

Многие думают, что финансовая подушка это и есть актив или при наличии активов не видят смысла создавать финансовую подушку. Это большая ошибка, так как цели у них совершенно разные. Подушка должна быть максимально ликвидной и доступной для снятия в любой момент, к тому же тратится она полностью в случае трудностей. Активы как правило никто не трогает, люди накапливают капитал и живут в будущем на дивиденды от них. Одна из моих клиенток получает в среднем 2 000 000 в год с имеющихся ценных бумаг, так вот она взяла квартиру и машину в кредит, а платежи по этим обязательствам вносит дивидендами. Остатки тратит на путешествия. Это яркий пример правильного подхода к личному бюджету.

Расходы семейного бюджета на государство

Эта статья расходов есть у всех, но о ней никто не знает. Не обращают внимания,не придают значения. Каждый раз когда человеку приходится платить налоги или приходит штраф, он сильно удивляется, бесится и винит правительство в поборах. Даже обычный коммунальный платёж вызывает негативную реакцию. От психологии нищего нужно избавляться и с имеющихся доходов откладывать средства на государство.

Приличную долю расходов на государство можно вернуть, в следующих статьях я расскажу об этом чуть подробнее. Так что подписывайтесь и тогда у меня будет много подписчиков. Мне это очень нравится, я чувствую себя нужным и настроение улучшается.

Игнорирование данного правила приводит к возникновению задолженностей, просрочкам и как следствие начислению штрафов. Сюда же я бы отнёс и платежи по кредитам, хотя никакого отношения к государству они не имеют. Тем не менее важность этих транзакций слишком высокая.

Расходы на государство я поставил на последнее место не просто так. Делов том, что это своего рода тестирование вашей финансовой грамотности и способности распоряжаться деньгами, а заодно проверка адекватности нагрузки на бюджет. Если после того как вы отложили деньги на себя, немножко на активы и затем на государство, денег везде хватило, то у вас всё хорошо. Если вдруг вы поняли, что бюджет не сходится, то необходимо принимать срочные меры. Они вам не понравятся, но делать нечего.

Придётся сокращать расходы на себя. Не на активы! Не просрочить платёж по коммуналке или кредиту! Не забить болт на штраф за превышение скорости! Не пытаться скрыться от налоговой! Всё это уже проверенные дорожки ведущие к большим проблемам. На себя. Если вы зарабатываете недостаточно, значит придётся отказаться от новых сапог, брать обед поменьше, пересесть с автомобиля на метро, отложить посещение карнавала в Бразилии на лучшие времена.

И уж тем более не пытаться залатать дыры в бюджете при помощи новых кредитов. В России это даже на уровне правительства пытались сделать, ну я уже об этом сказал. Наверное это и внушило людям возможность и адекватность подобных поступков. Именно поэтому вся страна в кредитах. Подумайте о своём бюджете, чтобы однажды он уберёг вас от множества проблем. И до новых встреч!

 

Владислав Кочерыжкин

Частный инвестор, финансовый консультант,автор книги “Финансист комнатный”.

Источник: vc.ru

Tecn

You might like

Добавить комментарий