Пример построения личной инвестиционной стратегии

6 Likes Comment
Личная инвестиционная стратегия

Как создать собственную инвестиционную стратегию

 

Решив заняться инвестициями, вы должны для себя определить стратегию, которая будет отвечать вашим требованиям и условиям. Для этого важно понимать принцип действия разных инвестиционных механизмов. Нельзя бездумно идти по чужим подсказкам, так как чей-то хороший портфель может стать для вас провалом.

 

При выборе инструментов инвестирования необходимо понимать, чего вы хотите добиться в финансовом плане, сколько у вас есть на это времени. Помните, что нет универсального подхода в инвестициях в ценные бумаги, который бы у всех работал, был правильным при любом раскладе. Но есть ряд проверенных правил, о которых мы расскажем ниже, для здравого выбора стратегии.

 

Tecn

Азы поиска стратегии

 

От тех рисков, которые вы готовы взять на себя, будет зависеть то, сколько денег вы получите в результате инвестирования. Главная задача состоит в том, чтобы понять, какие риски вы готовы взять на себя, вкладывая капитал в различные инструменты.

 

Tecn

В процессе разработки Личного финансового плана, как мы это делали в предыдущей нашей публикации,

 

мы распределяли капитал по таким категориям:

  • Консервативные активы.
  • Умеренные активы.
  • Агрессивные активы.

Выбор стратегии и инструмента инвестирования зависит от самого человека. Некоторые могут использовать агрессивную методику. В этом случае вы вкладываете средства в покупку более рискованных ЦБ. По статистике на длительном сроке времени агрессивная схема оправдывает себя. Исторически покупка акций приносит больше выгоды, чем те же депозиты в банке или приобретение облигаций.

 

Но перед сделкой важно понять, какой вы инвестор – агрессивный или консервативный. Уже после можно заниматься построением личной стратегии. Важно учитывать такие факторы, как опыт и начальные средства, свою готовность рисковать. Не забывайте просчитывать возможные риски.

 

Как же выработать свою стратегию инвестирования

 

Давайте сейчас заполним с вами следующую таблицу. Создайте стратегию инвестирования для себя. Пока вы еще не все знаете об инвестиционных инструментах и об их рисках, но это пока вам и не нужно. Сейчас правильнее распределить инвестиционные риски. Когда эта процедура будет завершена, останется лишь подставить в таблицу в соответствующий раздел название того инструмента, который соответствует определенному риску.

 

В ячейке под каждым из рыночных рисков поставьте ту долю своего капитала, которую вы хотели бы вложить с данным риском. Для примера определим стратегию таким образом:

  • Консервативные − 50%.
  • Умеренные − 30%.
  • Агрессивные − 20%.

 

В таблице вы можете использовать свои данные. Если вы для себя уже все определили, то можно вас поздравить. У вас вырисовывается Ваша собственная стратегия инвестирования. Параметры выбранной стратегии вносите в расчетную таблицу в ячейки AI5, AJ5, AK5.

 

Стратегия инвестирования на примере одного инвестора

 

Ниже расскажем, как рациональнее распределить свои риски. Допустим, личную стратегию для себя разрабатывает Сергей. Ему 45 лет, и он является топ менеджером в крупной компании. Мы рекомендуем инвестировать капитал следующим образом:

  • 45% – консервативно;
  • 35% – умеренно;
  • 20% – агрессивно.

И вот почему. Человеку 45 лет, и он собираетесь активно работать еще 10-15 лет. В этом возрасте человек должен уменьшать свои инвестиционные риски – чем ближе к пенсии, тем меньше инвестор должен рисковать. Доля консервативных активов должна быть не менее возраста человека. То есть, в вашем случае – не менее 45%.

 

Во-вторых, ему не нужно сильно рисковать своим капиталом, т.к. он (это предположение) – главный кормилец в семье и от его дохода зависят близкие. Предложенная выше стратегия инвестирования позволит Сергею оградить капитал от основных рисков, позволив ему (капиталу) в то же время расти за счет умеренных и агрессивных активов.

 

Для консервативного инвестирования предлагаем инвестирование в банковские депозиты, страховые компании, фонды с гарантиями сохранности капитала. Доходность там не большая (от 4 до 10% годовых), но и риск потерять деньги также отсутствует. Если же говорить об умеренном и агрессивном инвестировании, то здесь о гарантиях речь не идет. Естественно, такие суммы мало кого обрадуют. Можно сказать, что в банке 10% по депозитам, так чего вкладывать в акции? ПИФы вообще дают 70%. Зачем вообще отдавать свои деньги страховым компаниям или фондам с гарантиями сохранности капитала?

 

Не забываем про риски

 

Вы должны понимать риски. 10% по вкладам дают некрупные российские банки. 4% дают крупные зарубежные банки с высокими рейтингами. Российский фондовый рынок действительно давал в прошлом очень высокую доходность, но это не правило – это исключение.

 

Исторически рыночные индексы в развитых странах растут в среднем на 10% в год. В России этот процент может быть более высоким – 15%, но не стоит рассчитывать на доходность 50-80%. К тому же фондовый рынок может не только расти, но и падать, чему мы все были свидетелями в 2008г.

 

Вы действительно можете получить высокий доход, инвестируя деньги на фондовом рынке, и мы тоже рекомендуем вам вкладывать средства на фондовом рынке России, но не весь капитал, а долю его, всего 30%.

 

В следующей статье рассмотрим, каких валютах следует разумного инвестировать свой капитал.

Tecn

You might like

Добавить комментарий