Инвестиционный план: что это такое, структура, примеры и с чего начать

4 Likes Comment
Составляем инвестиционный план

Составление инвестиционного плана: с чего начать?

Индивидуальный инвестиционный план (далее ИИП) необходим каждому инвестору. Это сродни бизнес-плану, только для частного лица, а не коммерческой организации. Его создание позволит понять человеку, куда двигаться дальше, чтобы не распыляться по мелочам. ИИП помогает взглянуть на текущую финансовую ситуацию прямо, задать четкие цели и сроки их выполнения, позволяет выбрать нужные инвестиционные инструменты.

С чего начинается инвестиционный план для новичков

Рассмотрим детально, куда двигаться новичкам при составлении ИИП.
•Выбираем сумму для инвестиций
•Лимит первых вложений инвестор выбирает сам.

Но не забывайте про важные факторы:
•Долгий срок играет на вас, срабатывает формула «сложных» процентов. Важна регулярность внесения денег и постоянный контроль финансовых потоков.
•Тратить средства с инвестиционного портфеля неразумно, так как для этого есть резервный капитал и страховка.
•Не нужно вкладывать последнее или занимать деньги в банке и у друзей.
•Перед тем, как работать трейдером, закройте все кредиты и избавьтесь от пассивов, постоянно требующих от вас деньги из семейного бюджета.

Грамотно составленный ИИП в долгосрочной перспективе будет работать на вас и всегда приносить доход.

Tecn

Поставьте сроки вложений
Если вы решили разработать инвестиционный план, то новичкам в этом деле важны сроки, которые покажут окупаемость проекта. Их тоже придется пересматривать, ведь меняются жизненные приоритеты и цели. Главное, не делать изменений в стратегии, несмотря на финансовый кризис или какие-то другие внешние факторы.

Выберите для себя уровень риска
Доходность и риск идут в единой связке. Чем выше риски, тем больше денег вы получите, и наоборот. Есть инвесторы, которые не боятся вкладывать до 10000 у.е. в расчете на хорошую прибыль. Иные готовы отдать 10000 рублей, и каждый день следят за показатели на фондовом рынке, пьют успокоительные из-за падения акции хоть на 5 центов.

Даром ясновидящего никто не владеет, поэтому готовьтесь к тому, что в краткосрочном периоде многие теряют часть своих денег. Среда риска конкретного инвестора зависит от его возраста, опыта, уровня дохода, наличия семьи и психологической подготовки.

Tecn

Составляем инвестиционный план

Рассмотрим 5 шагов планирования ИИП.

•Ставим цель
•Инвесторы могут преследовать разные цели вложения средств, которые зависят от сроков, суммы и внутренней психологической подготовки приумножить или потерять деньги:

«Копим и сохраняем инвестиции». Стратегия кроется в регулярном пополнении инвестиционного счета и в консервативной политике вложений.
«Приумножать капитал». Необходимо заставить свои деньги работать на себя за счет симбиоза краткосрочных и долгосрочных инвестиций. Итог такого проекта – получить приличный доход.
«Жизнь на процентах». Такие трейдеры просто не хотят иметь в запасе пенсионный план. Им нужны деньги сегодня и сразу. Хотят получать пассивный доход из нескольких источников.

Именно поставленные цели ИИП задают в будущем параметры стратегии инвестирования капитала – сроки, уровень возможного риска, суммы и выбор инструментов. Важно понимать, что цели инвестиционного плана для новичков не должны быть неясными и нечеткими.

План вмещает в себя точные сроки и суммы. Допустим, нужно за 10 лет получить миллион долларов или за 15 лет накопить $50 000 на квартиру, оплату образования старшего ребенка за границей.

Даем ответы на вопросы
Стараемся отвечать честно и с максимальной точностью:

В каком возрасте я планирую уйти на пенсию?
Сколько лет мне будет на дату окончания ИИП?
Какую прибыль ежемесячно я должен получать?
Какие цели нужно реализовать за 10, 15, 20 и так далее лет?

Правдивые ответы на такие вопросы помогут создать оптимальный индивидуальный инвестиционный план.

Как у вас сейчас с доходами
Тут вмешивается язык цифр. Сделайте таблицу доходов и расходов, записывайте свои ежедневные траты и зарплату семьи. У 90% жителей России стоимость пассивов в разы превышает размер активов, а у опытного трейдера все наоборот. Такой подход позволит понять вам, сколько вы готовы отдать в свой инвестиционный план из личных поступлений в месяц.

Подушка безопасности
Инвестиционный план становится неприкасаемым на долгие годы. Так что создайте депозит в банке, равный по сумме, например, вашим шестимесячным доходам (это актуальная схема за рубежом). Это позволит вам не залезть в долги или не поддаться соблазну урвать часть прибыли из инвестиционного счета. Дополнительно застрахуйте жизнь и трудоспособность в страховой компании.

Сумма инвестиций
Размер зависит от сроков и суммы инвестиций, которые вы для себя поставили. Опытные трейдеры выделяют для этих целей 10% дохода, но можно брать во внимание и другие лимиты. Рассмотрите варианты вложения доходов с подработки или бонусов с основной ЗП. О том, где найти личный капитал, читайте здесь.

Стратегия вложений
Однозначного совета тут нет. В распоряжении инвестора куча инвестиционных инструментов – банковские вклады, недвижимость, акции, индексы, облигации, ПИФы, ETF и ИИС.

Далее с готовым инвестиционным планом для новичков можно начать формировать портфель на основании доходности и с учетом ваших ограничений по риску. Помните, что секундные изменения текущих котировок, советы аналитиков и финансовые кризисы – не повод для пересмотра портфеля инвестора.

Tecn

You might like

Добавить комментарий