Инвестиции в накопительное страхование − что это и почему реально работает

6 Likes Comment
Накопительное страхование реально работает

Накопительное страхование

это один из способов инвестирования денежных средств. Предложение совмещает в себе не просто страхование жизни и здоровья человека, но и накопительную функцию. В этом и есть отличие между рисковым (пример – классическая страховка жизни в банке) и накопительным вариантом страхования. По КАСКО, например, клиент СК вносит в кассу страховую премию, которая ему обратно не выплачивается.

 

Программа накопительного страхования – продуманный план финзащиты. Все дело в том, что такие проекты покрывают 2 позиции этого плана:

  1. Гарантия спокойного личного будущего (и не только в плане выплаты дополнительных денег при выходе на пенсию). Инвестирование в программах накопительной страховки проходит консервативным методом. Законодательство в развитых странах запрещает вкладывать средства в рисковые операции. Обычно компании дают гарантии клиентам на получение минимального процента доходности.
  2. Защита родных и близких (страховка жизни и потери трудоспособности кормильца). Это именно тот момент, который нужно учитывать при составлении плана финансовой защиты.

Программа удобна для тех людей, которые умеют контролировать свои расходы. Регулярно им приходится отдавать очередной взнос, о чем фирма напоминает.

 

Tecn

Особенности программы накопительного страхования

 

Перед подписанием договора в СК клиент заполняет заявление, в котором указывает следующую информацию:

  • Размер взноса, периодичность выплат (раз в год, в месяц, квартал).
  • Срок действия программы (от 5 до 35 лет). Компании в Америке вообще не ставят условий продолжительность программы, просто страхуют до 120 лет. В этой статье (ССЫЛКА) мы детально описываем, почему второй вариант лучше, чем срочные программы на короткий срок.
  • Информацию о личном состоянии здоровья, его хобби и увлечениях. Будет еще дополнительно проведен медосмотр у врача.
  • Пожелания по поводу стратегии инвестирования капитала.

После этого анкета страхователя, его данные паспорта, информация про проведенный осмотр у врача направляются в офис страховой компании на изучение и принятие решения об открытии данной программы.

Tecn

 

Деньги на счет СК можно перевести сразу или после одобрения заявки. После подписания документов человек получает на руки Полис накопительного страхования, а также Общие условия договора со страховщиком. Останется только делать выплаты. Переводы можно делать наличными на реквизиты СК или выполнять перевод с карты.

 

Ряд фирм предлагают делать взносы не раз в год, а в более короткий срок. Но в этом случае размер его ежемесячных взносов будет выше суммы ежегодного взноса.

 

Программы для детей

 

Есть проекты без страхования жизни ребенка. Этот вариант более предпочтительный, так как целью договора является накопить как можно больший капитал на будущее ребенка, а не застраховать его жизнь. Использовать в таком случае лучше брокеров по английскому способу инвестирования.

Интересно знать, что японцы начинают делать взносы сразу после рождения первенца. Поэтому сначала отец открывает накопительный счет на дитя, а после бежит в роддом забирать жену с младенцем. В России популярны детские программы на обучение детей. Средства инвестируются на мировом фондовом рынке. В те фонды, которые выбирает сам клиент или его финансовый консультант.

 

Страховая компания = пенсионный фонд

В мире только 2 института, которые предлагают клиентам заключение договоров пенсионного страхования – ПФ и СК. В итоге оба гарантируют пожизненные выплаты.

 

Размер пенсий рассчитывается следующим образом:

 

При накоплении $100 000 к 60г. мужчина получает по классической программе $5,5 тыс. в год, или $458 ежемесячно. Женщина − $4,8 тыс. и $400. Разница в выплатах из-за того, что мужчина – более рисковая категория, поэтому страховая защита у сильного пола ниже, а выплаты – выше.

 

Рассмотрим методы расчетов того, как долго проживет человек на пенсии, и какую сумму денег ему лучше собрать:

  1. Вспомните, сколько прожили ваши родители, бабушки с дедушками. Возьмите возраст долгожителя, приплюсуйте к цифре 10 лет. Это ориентировочный возраст, на который вы можете рассчитывать.
  2. Рассчитайте сумму для будущей пенсии по «правилу 25». Допустим, вы хотите тратить на пенсии $10 тыс.в год. При этом капитал нужно вложить в инструмент, дающий вам реальную доходность за минусом инфляции 4% годовых.

При таких заданных условиях вам нужно собрать $10 000*25 = $250 000. Это лишь математические данные. Не следует их воспринимать как догму. Но эта информация взята не с потолка, а на основании статистических данных, полученных в течение многих лет.

Tecn

You might like

Добавить комментарий