Авторская разработка личного финансового плана: как превратить мечты в реальность (часть 1)

4 Likes Comment
Личный финансовый план

Что такое личный финансовый план

мы уже рассматривали в предыдущих наших статьях. А сейчас остановимся подробно на том, как его составить.

Доходность, которая закладывается в наших расчетах, не будет точной. В один год лучше покажут себя консервативные финансовые инструменты, в другом – агрессивные. Спрогнозировать доходность по тому или иному инструменту невозможно, поэтому в наших подсчетах мы прибегнем только к консервативным прогнозам.

После прочтения нашей статьи у вас сложится следующий образ мышления:

  • Взять $1000 и положить в левый карман.
  • В правый − 50 000 рублей.
  • Пойти в банк Х. Открыть депозит в рублях на срок 12 месяцев и внести национальную валюту (50 000р.).
  • Отправиться в банк Y и открыть вклад в долларах США. Положить туда $1000.

Это, конечно, шутка, но смысл мы постарались передать. Вся информация будет максимально разжевана.

В работе удобно использовать таблицу Excel, так как она лучше всего передает наши цели. Описание всех ячеек в ней будет проводиться постепенно, по мере обращения к ним.

Tecn

Авторская разработка личного финансового плана: как превратить мечты в реальность (часть 1)

Текущая ситуация и исходные данные

На первом этапе важно перенести данные, полученные при составлении отчетов. Для примера будем использовать значения, которые приводятся в скобках. Для одних они покажутся нереальными, для других – отвечающие их положению. Суть этих подсчетов в том, чтобы не адаптировать статью под конкретный российский регион, а дать понять, как же вообще составлять ЛФП.


Внимание:
для реализации данного плана вам потребуется таблица, которую мы специально сделали для вашего удобства.
Она бесплатна для наших подписчиков, вам нужно только поделиться ссылкой на этот пост в одной их соцсетей и таблица станет вам доступна.

Tecn

[sociallocker]
Ссылка[/sociallocker]


Срок реализации плана – с июня текущего года + 22 года.

Главные наши цели:

  • Покупка машины в следующем году ($10 000), замена с доплатой через 10 лет ($5000).
  • Приобретение квартиры через 4 года ($75 000).
  • Обучение ребенка через 9 лет ($7 500).
  • Размер пенсии – от $1 500 в год.
  • Расходы на отпуск – 1 750 долларов в год.

 

Открываем таблицу «расчета ЛФП», и на первом листочке «Исходные данные» показываем, сколько мы готовы инвестировать ежемесячно. В нашем случае это $700. И эта сумма будет указана в ячейке C10.

Авторская разработка личного финансового плана: как превратить мечты в реальность (часть 1)

Если хотите учитывать в планах рост инвестиций в месяц, то делайте это в листе «Депозит» в первой верхней строке. В нашем случае, рост вложений до $900 с 5-го года и до $1000 с 13-го года отражаются в ячейках G1 и O1 соответственно.

Авторская разработка личного финансового плана: как превратить мечты в реальность (часть 1)

С каким доходом инвестируются эти накопления и куда

Для начала сбережения аккумулируем на депозите в банке, но с определенными условиями:

Должна быть открыта функция пополнения, чтобы каждый месяц можно было вносить наши $700.
При желании вы всегда могли бы забрать часть своих денег. По мере надобности можно снять инвестиции, а после вложить средства в другие инструменты, как фонды, СК и др. При желании откройте такой же счет, чтобы насобирать себе отдельно резервный фонд.
Капитализация процентов – но это в идеале.

Если каждый месяц вы систематически вносите деньги, то учитывайте процентный доход по вкладу. Скажем так, что сегодня ставка по вкладу составляет 6%, и вы думаете, что в ближайшее время ничего не поменяется. Такие данные ставьте на 4 года во вкладке «Исходные данные» опция «Доходность депозита» − «Текущая» − С13 на первом листе.

Возможно через 4 года ситуация поменяется, и ставка упадет до 5% годовых, указываем это в графе «Через 4 года» − ячейка С14 на первом листе. А уже через 10 лет имеем картину падения до 4%. Делаем все также, но выбираем графу «Через 10 лет» − ячейка С15 на первом листе. Эта доходность будет указана при расчетах нашего личного финансового плана.

Авторская разработка личного финансового плана: как превратить мечты в реальность (часть 1)

Всегда ли нужно оставлять накопления в банке

Отвечаем – необязательно. Если доллары или рубли могут вам понадобиться через 1-2 месяца, допустим, это плановые траты на ремонт квартиры, машины, оплату путевки ребенка в детский лагерь, то нести средства в банк смысла нет. Выгоды от инвестиции мало, только хлопоты.

Проще тогда уже складывать все в кубышку дома (условно говоря). В таком случае в ячейке С13 ставьте не банковские значения в 6%, а 0%.

Соотношение рисков

На этом же листе есть желаемое соотношение рисков: рыночный, валютный, в зависимости от страны размещения инвестиций. Позже мы снова вернемся к ним, а пока тренируемся заполнять таблицу.

Переходим на страницу «ЛФП» в нашей таблице Excel

Авторская разработка личного финансового плана: как превратить мечты в реальность (часть 1)

В строке А указаны периоды плана. Для наглядности видны ваши вложения не просто за год, но и на несколько лет вперед. Помимо денег, которые вы будете накапливать ежемесячно, можно планировать и прочие поступления, как бонусы от зарплаты на работе, 13 ЗП в январе, отпускные, доход от продажи имущества и пр.

Эти данные будем указывать в ячейки С на листе «1 этап ЛФП». В будущем такие суммы учитываются при планировании инвестиций и трат. Таким образом, в столбец С «Другие доходы» (ячейки С15, С23:С44) вносятся суммы ($750), которые вы готовы откладывать ежегодно (назовем их отпускными).

Авторская разработка личного финансового плана: как превратить мечты в реальность (часть 1)

В строку 7 добавляется информация из таблицы об инвестиционных активах и пассивах (смотри раздел «Текущая ситуация и исходные данные»). Так, в ячейку D7 ставим $3000 – это наша сумма в наличии. Мы ее готовы инвестировать единовременно. Заполняем поля E7:P7. У нас там пусто. Но это могут быть открытые программы накопительного страхования, деньги и паи в разных фондах или на счетах иностранных банков. Для примера внесем в ячейку J7 $1 500. Назовем эти средства паями в умеренно-консервативном ПИФе. Таким образом, получаем, что сумма наших инвестиционных активов составляет $4 500 долларов (ячейка Q7).

Авторская разработка личного финансового плана: как превратить мечты в реальность (часть 1)

Описание столбцов E-P (распределение капитала по активам) и R-AC (инвестирование) будет приведено во второй части нашей статьи «Разработка личного финансового плана: как превратить мечты в реальность – 2 часть».

Некоторые из целей финплана, требующие расходования денежных средств, вносятся в столбцы AD – AF, AH (расходную часть плана во вкладке «ЛФП»).

 

Для данного примера внесем следующие расходы:

Столбец AD «Другие плановые расходы»:

  • покупка автомобиля – $10 000 долларов (ячейка AD23) и $5 000 долларов (AD32).
  • покупка квартиры – $75 000 долларов (AD26).

Столбец АE «Ежегодные расходы»:

обучение ребенка – $1 500 долларов – ячейки АE31:АE35.

Столбец AF «Отпуск»:

расходы на отпуск – $1 250 долларов – ячейки AF17, AF23:AF44.

Авторская разработка личного финансового плана: как превратить мечты в реальность (часть 1)

Чтобы закончить описание этой части составления ЛФП, нужно внести критерии размещения инвестиций. Для этого нужны ячейки AI5:AP5 «Состояние рыночного и валютного риска» во вкладке «ЛФП», но они берутся из вкладки «Исходные данные» автоматически.

Значения этих ячеек ниже рассчитываются как отношение суммы соответствующих критерию инвестиций из ячеек столбцов D – P, отвечающих данному критерию, к капиталу (ячейке столбца Q).

 

Заключение для 1 части (самое интересное):

Если сделали все правильно, то получим ситуацию как на листе «1-ый этап ЛФП» книги финансового плана (лист служит только в качестве иллюстрации данного описания работы с таблицами).

На 4 год в связи с покупкой недвижимости возникает недостаток средств ($65 474 – смотрим на ячейку D26).

Авторская разработка личного финансового плана: как превратить мечты в реальность (часть 1)

Поздравляем, первый этап заполнения таблиц завершен!

Используя этот шаблон, можно приступать наконец-то к инвестированию. Все детально описано во 2 части статьи «Разработка личного финансового плана: как превратить мечты в реальность» – 2 часть».

Важно понимать, что на этапе планирования можно и нужно вносить корректировки исходных данных, так как часто невозможно до построения плана определить выполнимость ваших целей. Допустим, придется отложить крупные покупки на другие года или просто уменьшить затраты на отпуск и так далее.

Tecn

You might like

Добавить комментарий